Salva, salva. Non spendere troppo per un salvadanaio, andrà bene anche un barattolo di latta.

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Di Shira Boss

LA MAGGIOR PARTE delle persone descriverebbe il romanzo classico "Un albero cresce a Brooklyn" come una storia di formazione. Lo considero un vivido libro di finanza personale.

Dato che la protagonista cresceva a Brooklyn 100 anni fa, la sua famiglia a volte non aveva abbastanza soldi per mangiare. Eppure avevano un barattolo di latta inchiodato al pavimento dell'armadio e facevano un deposito ogni volta che avevano dei soldi. Anche quando la ragazza e suo fratello guadagnavano qualche centesimo dalla vendita di rottami metallici, metà delle monete gettavano nel barattolo. Quando arrivarono tempi più terribili, la banca fu saccheggiata. Poi è stato nuovamente inchiodato.

Santo cielo. Se quella famiglia è riuscita a salvare, allora possiamo farlo anche noi. Ma la maggior parte di noi no.

Ci sono molti consigli da parte degli esperti sulla necessità di ripagare il debito della nostra carta di credito e la maggior parte di noi è ben consapevole che dovremmo risparmiare denaro sui conti pensionistici. Ma ciò di cui bisogna parlare di più è la necessità, e quasi la magia, del semplice risparmio.

Risparmiare denaro non è la mossa finanziaria più attraente, ma probabilmente è la più importante. Quindi inizia a scoiattolare. Anche se è il resto che hai in tasca. Inizia a incubare un gruzzolo, che non è solo per la pensione. Un conto in contanti può essere per un televisore più piatto, una vacanza, vestiti nuovi, un periodo di disoccupazione, un acconto su una casa, riparazioni di un'auto o qualunque regalo tu possa immaginare.

Lo so, i tempi sono stretti e 7 americani su 10 dichiarano di vivere uno stipendio dopo l'altro, il che significa che non sembra esserci mai abbastanza spazio per i risparmi. Nel 1985, gli americani risparmiavano 11 dollari per ogni 100 dollari portati a casa; ora il tasso di risparmio è intorno allo zero e il debito ha raggiunto un livello record.

La mancanza di risparmio non è un problema solo per le classi lavoratrici e medie. "Anche tra la popolazione 'danarosa', non sempre c'è una comprensione dei meccanismi e dell'importanza del risparmio", ha detto Marc Minker, un contabile di Manhattan coinvolto nella campagna nazionale "Feed the Pig", sponsorizzata dall'American Institute of Dottori Commercialisti e l'Advertising Council, per incoraggiare le persone tra i 25 e i 34 anni a risparmiare.

Un mio amico, cresciuto in una famiglia di mezzi modesti nelle zone rurali dello stato di New York, è riuscito a guadagnare uno stipendio a sei cifre a Manhattan, ma ha vissuto alla grande e non ha mai messo da parte nulla. All'età di 49 anni, è riuscito a comprare una casa a Westchester con sua moglie e da un anno sta costruendo un fondo di emergenza di sei mesi.

"Non posso credere di essere stato così stupido", ha detto dei suoi primi anni. "Pensavo che i soldi non sarebbero mai finiti, che avrei potuto spendere quello che volevo e accumulare tutti i debiti che volevo e non avrebbe avuto importanza."

È un mito diffuso e dannoso che sia necessario guadagnare più denaro per risparmiarne una parte. "Abbiamo incontrato persone che possono risparmiare con uno stipendio di 30.000 dollari, e persone che non hanno un centesimo di risparmio e uno stipendio di oltre 300.000 dollari", ha detto Manisha Thakor, coautrice di "On My Own Two Foot", un libro personale. primer finanziario per le donne. "Risparmiare riguarda una mentalità e un impegno, non un livello di stipendio."

Quando ero finanziariamente più stressato, mi sono costretto a versare il 5% di ogni assegno su un conto di emergenza. Si è accumulato in modo sorprendentemente rapido e ha finito per pagare spese a sorpresa che altrimenti sarebbero andate su una carta di credito. Ora ho lavorato fino a mettere un po' di contanti da ogni busta paga in buste contrassegnate con Goody Bag, in cui mi immergo per lussi come una bella teiera. Ciò rende sicuramente più divertente guadagnare denaro e spenderlo.

"La cosa potente è che il risparmio non riguarda la privazione, il risparmio è in realtà una questione di spesa", ha detto la signora Thakor.

In un sondaggio condotto quest'anno dalla Consumer Federation of America, 4 famiglie su 10 hanno dichiarato di avere dei risparmi. Più della metà ha riferito di aver costruito i conti effettuando depositi automatici regolari dai propri conti correnti. La metà ha risparmiato dai rimborsi fiscali e un terzo ha contribuito con il resto.

La signora Thakor suggerisce un obiettivo iniziale di 2.000 dollari in un conto di risparmio, che, secondo un sondaggio condotto tra le donne nel 2005 dalla Federazione dei Consumatori, rappresenta l'importo medio delle spese impreviste in un anno. Quel “fondo di emergenza iniziale”, dice, dovrebbe essere utilizzato secondo necessità e reintegrato. È meglio chiedere un prestito a te stesso piuttosto che fare affidamento su una carta di credito e avere la sensazione di non poter mai andare avanti. Ulteriori risparmi possono essere accantonati per altri obiettivi a breve e medio termine, presupponendo che tu stia destinando anche una percentuale del tuo reddito alla pensione.